HOPS貸款知識

坊間也有很多不同的貸款類型，一些需要抵押物品，一些不需要，兩者的條件及貸款額、利息都有不同，因此應對不同的需求。

信用卡簽賑十分文便，而且經常有優惠，很客易令人過度消費，使找卡數時無力清還卡數，很多人會選擇借私人貸款或結餘轉戶貸款，本文會為大家解答私人貸款和結餘轉戶有何分別。

市面上私人貸款的利息計算方法五花八門，每種利息計算方法都可能會影響你的借貸成本。作為借貸人，在借貸之前必須了解利息的種類。

信資通前稱MCRA，由香港銀行公會、香港有限制牌照銀行及接受存款公司公會及香港持牌放債人公會（統稱「行業公會」）擁有，在香港金融管理局的支持下成立，並於2024年4月26日正式開始營運。以中心化平台的模式，管理信貸行業的資料庫，並改變以往由一家信貸資料庫獨市的情況。

「無抵押業主私人貸款」是專為業主而設的，讓業主無需抵押物業就能借到大額貸款，因此深受業主們歡迎。不論是持有私人物業、居屋、村屋、或是自置公屋，都可以申請。銀行或財務公司都會以貸款申請人的物業作估價，從而決定批出貸款金額。

債務重組指欠債人重新制訂還款方式和還款期，使欠債人能夠負擔債務，並需委託律師或會計師作為代名人經法庭申請。債務舒緩指欠債人直接向債權人商量，重新制訂一個雙方都可接受的還款方案。

破產是一項法律程序，是當欠債人無力還債時，別無選擇下的出路。而破產的主要目的是確保欠債人的資產，可公平並有序地由受託人攤分給債權人。破產的後果很嚴重，輕則不能使用信用卡，重則影響工作前途。

當一個人申請貸款時，銀行或財務機構在審批的過程中通常都會查閱申請人的信貸報告及其評分。如果申請人信貸評級低，則代表其財務狀況不穩，遲還款及欠款的機會較大，因此較難獲批。當然，信貸評級低不代表不能借貸，本篇文章提供了可以提升你獲批的機率的4大攻略。

無論在電視、社交媒體還是在街上見到有關財務公司的廣告，都應該聽過或見過「借錢梗要還，咪俾錢中介」的忠告，全因不良財務中介往往借著協助申請私人貸款，但最後追收高昂的手續費、顧問費等費用。到底這些不良中介有何「招數」以致他人「中伏」？這篇文章逐一拆解。

債務重組是指欠債人重新制訂還款方式和還款期，例如減息或延長還款年期等，使欠債人能夠負擔債務。欠債人需委託律師或會計師作為代名人，並經法庭申請。如果成功申請債務重組，欠債人可以按照自己的還款能力，與債權人重新商議還款方案。

未補地價的公屋、居屋或綠置居業主，在申請加按套現會受限制，未經批准而把未補地價的物業加按是屬違法。雖然向房委會申請加按，然而房委會只會考慮非常極端的情況，而且加按套現所得的金額亦受嚴格限制。因此該類業主可以考慮申請業主貸款。

業主貸款是專為持有物業的人士而設的無抵押私人貸款。不論是持有私人物業、居屋、村屋、或是自置公屋，都可以申請。銀行或財務公司都會以貸款申請人的物業作估價，從而決定批出貸款金額，金額會較一般的私人貸款高。

遇上突發事情需要大額金錢時，貸款的確是一個解決方法。但正所謂「借錢梗要還，咪俾錢中介！」，不要誤信不良中介之餘，遇上問題需要查詢或投訴時，可以直接向財務公司聯絡。月兔為大家整合了各大財務公司查詢及投訴熱線電話及電郵。

不少貸款機構都把公務員當作「優質借款人」，因為具較低違約風險，繼而向他們提供各項的貸款優惠。公務員借錢固然可享有不少著數，但原來公務員亦有貸款規則要遵守。本篇文章會講解公務員借貸時有什麼需要注意。

在現代的香港，貸款成為許多人實現各種財務目標的重要工具。然而，選擇適合的貸款並順利申請並不簡單。在這個情境中，充分的準備是關鍵。從確定貸款目的、檢查信用記錄、收集文件、計算貸款需求，到研究貸款選項、檢視財務狀況和與貸款機構溝通，這些步驟都能提高獲得貸款批核的機會。不要被快速批款的廣告迷惑，貸款批核時間取決於個人的準備和合作。謹慎的財務規劃和準備能夠幫助實現預期的目標，並確保按時還款以維護良好的信用記錄。在申請貸款之前，請細心閱讀並理解貸款合約的條款和條件。準備充足，讓你的財務目標成為現實。

MCRA是一個多重信用參考機構，也是香港金融體系下一個全新運作模式，英文全稱是「Multiple Credit Reference Agencies」，中文是「多家個人信貸資料服務機構」。它是負責收集、管理和分析個人信貸資料的機構。 MCRA模式是一個中心化的平台，容許公眾和企業在查閱個人信貸資料時，可向多間信貸資料服務機構查詢，避免出現單點故障風險。MCRA的目標是促進信用資訊共享和合作，提高金融體系的穩定性和可靠性。MCRA的成立旨在提供更全面、準確的信用評估和風險管理，從而幫助金融機構做出更明智的信貸決策。 過去，香港的信貸資料庫一直由環聯信貸單獨經營，而事實上各信貸機構各自有自己用戶的信貸資料，部分資料並沒有共享到信貸資料庫當中，為提高資料的透明度及確保信貸資料的準確性，香港金融管理局促成香港銀行公會、香港有限制牌照銀行及接受存款公司公會及香港持牌放債人公會制訂了MCRA模式。未來MCRA會員機構將可選擇不同或多間的信貸資料服務機構提供信貸資料。目前香港銀行公會已與3間機構簽署整體服務協議，包括環聯信貸、諾華誠信及平安壹賬通徵信服務（香港），預料MCRA最快在2023年第四季運作並投入服務。 香港MCRA模式的背景 香港第一間信貸資料服務機構「香港資信有限公司」於1981年成立，1999年，美資公司TransUnion International正式收購「香港資信有限公司」，改名為今天的「環聯資訊有限公司」。以往，香港的信貸資料都是被環聯資訊有限公司單一壟斷和擁有，香港政府於2021年招標引入多間個人信貸資料服務機構，並於2022年11月正式公布由兩間公司分別營運信貸資料服務，包括環聯信貸資料服務有限公司及壹賬通金融科技有限公司。MCRA模式結束了四十多年來環聯信貸單一壟斷市場經營的局面，是香港個人信貸資料服務發展的重大里程碑。 多家個人信貸資料服務機構營運模式 當申請人向銀行或貸款機構提出按揭、貸款或其他信貸產品或服務的申請時，相關貸款方將向個人信貸資料服務機構（「信貸資料服務機構」）索取關於申請人的信貸報告。信貸資料服務機構收集了關於申請人現時及過往的信貸資料紀錄，然後將該等資料提供予潛在新貸款方(銀行/其他貸款機構)協助他們評估申請人的信貸能力。過去四十多年，香港只有一家信貸資料服務機構。MCRA營運模式將讓貸款方得以透過多於一家信貸資料服務機構分享及使用個人信貸資料。基於MCRA的規定，信貸資料服務機構不得在未經客戶同意的情況下將信貸資料轉移至香港境外，因此客戶資料有高度的保障。 MCRA (多家個人信貸資料庫) 對消費者的好處 在MCRA模式下，將創造更具競爭性的經營環境予信貸資料行業，提升信貸資料服務機構的服務質素，也可減低市場過度依賴單一信貸資料服務機構，降低資料外洩的風險。 由於MCRA會員要經過獨立評審測試，通過測試的會員相信在財政和管治上都會有一定基礎，從而加強對公眾私隱資料上的保護和避免消費者受到欺詐。 此外，MCRA的出現或有望降低查閱信貸資料服務收費，日後消費者或可每年可索取一份免費信貸報告，可選擇每12個月在任何一間（甚至所有3間）信貸資料服務機構免費索取一份信貸報告，以了解個人信貸情況。 MCRA (多家個人信貸資料庫) 對香港金融認可機構及財務公司的影響 採用MCRA (多家個人信貸資料庫) 模式後，香港金融認可機構及財務公司可獲取由一家或多家個人信貸資料服務機構所分析及提供的信貸報告，可對消費者作出更全面且完整的信貸評估。 引入多家個人信貸資料服務機構，信貸報告價錢必然會降低，有助日後 CRA (信貸資料平台) 行業百花齊放，更可助財務機構節省成本。